银行存款达到“这个数”，有三种理财方式，哪个比较好？

银行存款达到“这个数”20万元，有三种理财方式，大额存单、银行定期、货币基金，哪个比较好？

01大额存单
大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。
我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。
作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。
银行要发行大额存单，需要满足一定的条件。
根据2015年央妈发布的《大额存单管理暂行办法》的规定，行人发行大额存单应当具备以下条件：是全国性市场利率定价自律机制成员单位；已制定本机构大额存单管理办法，并建立大额存单业务管理系统；中国人民银行要求的其他条件。
行人发行大额存单，应当于每年首期大额存单发行前，向中国人民银行备案年度发行计划。发行人如需调整年度发行计划，应当向中国人民银行重新备案。

大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于20万元，机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息。
以建设银行为例，大额存单的利率水平均在基准利率基础上上浮40%，产品期为3个月、6个月、9个月、1年期、18个月、2年期、3年期7个品种，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%、3.85%。
如果您现在有20万元，选择3年期大额存单，利率一般在4%左右，每年利息大约有8000元。

02银行定期
大家都知道定期有3月、6月、1年期、2年期、3年期、5年期等几种类型。
查询各主要银行利率，活期存款利率为0.30%，定期3个月利率1.35%左右，定期6个月利率1.55%左右，定期1年利率1.75%左右，定期2年利率2.25%左右，定期3年利率2.75%左右，定期5年利率2.75%左右。
但是，目前市场上多数银行存款利率并不是以上执行这个存款利率，而都是在这个基础上有一定的上浮。

一般来讲，中小型银行的存款利率会比大型银行高一些，因为中小型银行，特别是城商行吸收对公、对私的储蓄能力弱，只能通过更高的利率去吸引资金。
目前，大型银行基本执行基准利率，而中小型银行基本均有所上浮，一般情况下3至5年定期存款利率在3%至3.5%左右。
银行定期在基本利率的基础上上浮30%到40%是常态，并且只要储户存入一定资金就算办理三年定期就可以实现，但存款利率上浮40%以及更高的现象，只存在于部分农村信用社、民营银行以及地方性银行，因为个别农信社三年定期利率4.25%，意味着存款利率上浮50%以上。

03货币基金
近两年货币基金收益一路下滑，收益也是越来越差，目前的收益大概在2%，与2年期银行定期差不了多少。
考虑定期上浮，货币基金目前的收益是最差的。
04三种理财方式，哪一种比较好？
银行定期与大额存单提到“大额存单”这个东西，很多朋友肯定会联想到银行定期存款。定期存款可以在银行卡和存折上办理，也可以让银行给你一张写明金额期限的存单。存单这东西一点不稀奇，为什么金额大一点就如此重要呢？原因在于大额存单的两个特点：一是可以自由转让，二是可以自定利率。
如果是之前普通的定期存单，你的存款只能你自己去取，如果中间遇到紧急用钱的情况，只能按照活期利率自己把钱取出来，不能把自己的存单卖给别人。大额存单虽然也是存款，但是不仅允许互相买卖流通，市场价格还会不停波动，资产流动性远非个人定期存款可比。

而且大额存单可以让银行自由决定利率高低。现在的存款利率虽然允许上浮，但仍然有上浮比例的限制，如果你去找银行谈高点的利率也并不容易。如果是办理大额存单，银行就可以自己的承受能力自由确定利率。
由于货币基金目前收益率太低，是否将20万元投入货币基金要进行综合考虑。
从以上对比可以看出，如果20万元满足银行大额存单的最低要求，还是要首选大额存单的方式理财，大额存单比银行定期更具有优势，收益一般来说差别不是很大，大额存单还是要略微高一些。收益每年大约在8000元左右。
不管是大额存单还是银行定期，提前支取都是不划算的，银行都会按照银行活期存款利率计算利息的，所以，你确定以何种方式理财前，要做好资金使用计划。
小强财艺认为，20万元资金可以按照以下顺序选择理财方式，大额存单、定期存款、货币基金。